Nooit meer werken! Hoe word je financieel vrij?

Voor veel mensen klinkt het als een ultieme droom: financieel vrij zijn en nooit meer hoeven werken. Geen verplichtingen meer, geen stressvolle maandagochtenden — alleen nog maar de vrijheid om je leven precies zo in te richten als jij dat wilt. Denk aan onbezorgd reizen, ontsnappen aan de dagelijkse ratrace en volop tijd hebben voor familie, vrienden en jezelf. Klinkt goed, toch? Geen wonder dat steeds meer mensen zich afvragen: Hoe word je financieel vrij? In dit artikel leg ik uit wat financiële vrijheid precies inhoudt en wat je moet doen om dit te bereiken.

Wanneer ben je financieel vrij?

Voordat we dit onderwerp uitgebreid gaan bespreken, is het belangrijk om goed te begrijpen wat financiële vrijheid precies inhoudt en wanneer je dit bereikt hebt. Volgens Google is de definitie van financieel vrij zijn eigenlijk heel simpel. Dat is jezelf in je levensonderhoud kunnen voorzien, zonder afhankelijk te zijn van een salaris of baan. Je hebt dan genoeg ‘inkomen’ uit bijvoorbeeld je vermogen en/of passieve inkomsten om al je kosten te dekken. Denk hierbij aan huurinkomsten en investeringen in aandelen. Verderop in dit artikel zal ik meer voorbeelden delen van manieren om inkomen te genereren zonder daar actief voor te werken.

Hoeveel geld heb je dan nodig?

Hoeveel geld je nodig hebt om financieel vrij te worden, hangt eigenlijk vooral af van hoeveel jouw levensonderhoud kost. Hoe minder uitgaven je hebt, hoe minder geld en vermogen je nodig hebt om financiële vrijheid te bereiken. Zelf heb ik een paar jaar geleden besloten om mijn appartement te verkopen en fulltime in mijn camperbus te gaan wonen. Mijn vaste lasten zijn daardoor enorm laag, zoals je hier op Instagram kunt zien. Dat heeft enorm geholpen bij het bereiken van financiële vrijheid, maar dit is natuurlijk niet voor iedereen weggelegd. Bovendien ben ik ook niet van plan om de rest van mijn leven in een busje te blijven wonen, dus uiteindelijk ga ik toch echt meer kosten maken.

Hoe je dan berekent hoeveel geld en/of vermogen je nodig hebt? Je start met het maken van een overzicht van al jouw inkomsten en uitgaven. Je kunt hier de Lazy Money Manager voor gebruiken – een heel handig Excel bestandje die ik zelf ook al jaren gebruik!

Hoe word je financieel vrij?

Je bereikt dus financiële vrijheid door genoeg passieve inkomsten te genereren om jouw kosten te dekken. De meest bekende manier is door te investeren in aandelen. Hier is ook het populaire FIRE-principe op gebaseerd. Het rekensommetje dat daarvoor wordt gebruikt is jouw jaarlijkse kosten keer 25. Dat is het bedrag dat je in aandelen moet investeren om vervolgens jaarlijks 4% daarvan te gebruiken voor je levensonderhoud. Er vanuit gaande dat aandelen gemiddeld zo’n 7 à 8% per jaar stijgen, is 4% een heel veilig bedrag.

Dit klinkt heel mooi, maar hoeveel geld heb je dan nodig om financieel vrij te worden? Laten we zeggen dat je voor jouw levensonderhoud een modaal inkomen wil hebben. Het modale inkomen is op het moment van schrijven circa €2.800 euro per maand. Per jaar komt dat uit op €33.600 euro. Dat bedrag doen we keer 25 en dan komen we uit op €840.000 euro. Best veel, toch? Laat je hier niet door uit het veld slaan. Er zijn best veel mensen die al bewezen hebben dat dit mogelijk is. En nee, daar hoef je geen grootverdiener voor te zijn. Bovendien heeft niet iedereen €2.800 euro per maand nodig om rond te komen. Persoonlijk kan ik op dit moment goed rondkomen van €1.000 euro per maand. Dan komt het totaalbedrag dat ik nodig heb om financieel vrij te worden uit op €300.000 euro. Dat is nog steeds veel, maar wel heel veel minder dan de eerder genoemde €840.000 euro

Maar… Laat je niet uit het veld slaan door deze hoge bedragen, want er zijn ook manieren om met minder geld financiële vrijheid te bereiken. Hieronder zal ik voorbeelden delen.

Voorbeelden van financiële vrijheid

• Investeren in aandelen, zoals hierboven genoemd. Met het FIRE-principe en de 4% regel komt het erop neer dat je veel geld nodig hebt en vervolgens kunt rentenieren.
• Een vergelijkbare aanpak is investeren in hoogdividendaandelen. Deze leveren aan dividend (meestal) meer op in vergelijking met ‘gewone’ aandelen. Zelf heb ik op het moment van schrijven circa €153.000 euro in dividend aandelen geïnvesteerd en dit levert een maandelijks gemiddelde op van bijna €900 euro aan dividend. Dit was eerder zelfs €1.000 euro per maand, wat voor mij precies genoeg is om rond te komen. Dat betekent dus dat ik financieel vrij werd bij €153.000 euro in plaats van de eerder genoemde €300.000 euro. Is toch een enorm verschil!
• Naast beleggen kun je ook op andere manieren een passief inkomen genereren. Met deze blog verdien ik bijvoorbeeld een (semi) passief inkomen op verschillende manieren, zoals Google advertenties en de verkoop van digitale producten. Het is absoluut geen snelle manier om geld te verdienen, maar ik vind het zelf vooral enorm leuk en qua opbrengsten is het meer dan de moeite waard.
• Ook vastgoed is lange tijd een populaire manier geweest om financiële vrijheid te bereiken. Door panden aan te kopen om te verhuren kun je een leuk passief inkomen creëren. Helaas is dit de laatste tijd minder interessant geworden, omdat de rente hoog is en de regels omtrent huizen verhuren strenger worden. Veel particuliere beleggers verkopen daarom nu hun panden.
• Een alternatief voor reguliere vastgoed is investeren in vakantiehuisjes. Zelf heb ik begin dit jaar twee vakantiehuisjes gekocht. In een eerder artikel berekende ik dat ik €2.000 euro per maand aan passief inkomen kan verdienen als ik beide huisjes verhuur. Wanneer mijn lening voor de huisjes is afbetaald, zou dit bedrag uitkomen op €2.600 euro per maand – waar ik vrijwel niks voor hoef te doen. Dat is bijna een modaal inkomen! De aankoop van de huisjes kostte mij in totaal (inclusief notariskosten, belasting en andere kosten) circa €145.000 euro. Ook dat is een stuk minder dan het totaalbedrag van €840.000 dat ik eerder berekende bij het FIRE-principe.

De eerste stappen naar vrijheid

Allemaal leuk en aardig, maar hoe start je hiermee? Als eerste is het belangrijk om overzicht te krijgen in je huidige geldzaken. Dat is cruciaal om te berekenen hoeveel geld en/of vermogen je nodig hebt om financieel vrij te zijn. Bovendien geeft het je de inzicht om je uitgaven te verminderen. Door je kosten te verlagen houd je meer geld over om te investeren (en kun je dus sneller financiële vrijheid te bereiken). En ja, als je kosten lager zijn heb je ook minder geld nodig om al je kosten te dekken.

Vervolgens kan het slim zijn om te kijken naar hoe je meer inkomsten kunt genereren. Een sidehustle starten zou dan een goede optie kunnen zijn. Hoe meer inkomsten, hoe sneller je financieel vrij bent. Daarnaast kun je je alvast verdiepen in verschillende manieren om te investeren voor een passief inkomen. Dit is namelijk wat jou uiteindelijk financieel vrij zal maken…