Investeren via crowdfunding? Dit is mijn eerlijke ervaring
Een aantal jaren geleden ben ik begonnen met investeren en beleggen. Ik wilde namelijk ‘mijn geld aan het werk zetten’, zoals de cowboys dat zo mooi noemen. 😉 Eerst verdiepte ik mij in ETF’s en losse aandelen. Al snel volgden investeringen in onder andere crypto. Daarnaast zocht ik ook naar manieren om met iets minder risico te investeren. Bij aandelen en crypto was er namelijk geen pijl op te trekken hoeveel het mij daadwerkelijk zou gaan opleveren. Toen crowdfunding op mijn pad kwam, was ik daarom gelijk geïnteresseerd. Bij deze vorm van investeren weet je namelijk wél het gecontracteerde rendement. Of je dat rendement ook daadwerkelijk behaalt… Dat is een ander verhaal.
Wat is crowdfunding precies?
Je kent crowdfunding waarschijnlijk wel van de donaties, waarbij iedereen geld inlegt om een specifiek doel te behalen. Bij goede doelen gaat het dan bijvoorbeeld om een operatie van een huisdier of om de renovatie van een sportclub. Je doneert dan geld, dus dat krijg je niet meer terug. Bij crowdfunding als investering (wat dan ook vaak crowdlending wordt genoemd) doneer je het geld niet, maar leen je het uit tegen een afgesproken rendement. Zo kun je met een hele groep mensen investeren in projecten voor ondernemers. Bijvoorbeeld om vastgoed te financieren of om startkapitaal bij elkaar te krijgen voor de lancering van een nieuw bedrijf. In eerdere blogartikelen legde ik al meer uit over crowdfunding als investering en daar deelde ik ook onder andere de voordelen, nadelen én risico’s.
Dit is mijn eerlijke ervaring
- Bij Geldvoorelkaar.nl investeer ik nog niet zo lang. In totaal heb ik €2.500 geïnvesteerd, verspreid over drie projecten. Helaas was één van die projecten al direct een flop. Zelfs de eerste betalingstermijn is niet gehaald! Dit verbaast mij, want het project leek best betrouwbaar te zijn. Hoe kan het dan dat zelfs de eerste betalingstermijn niet behaald wordt? Gelukkig lopen de overige projecten nog wél goed.
- Mijn ervaring met platform Lender & Spender is over het algemeen goed. Toen ik hier een aantal jaren geleden mee startte, was het rendement nog goed t.o.v. de inflatie. Dat is helaas niet meer het geval. Lender & Spender heeft recent ook besloten te stoppen met het platform. Iedereen krijgt zijn geïnvesteerde bedragen weer terug.
- Bij Lendahand investeer ik nog niet zo lang. Dit platform sprak mij aan, omdat ik er niet alleen geld mee kan verdienen, maar er ook nog eens mensen mee help. Bij Lendahand investeer je namelijk in projecten die impact maken. Op de homepagina werd een hoog rendement van 8% genoemd, dus dat spreek mij zeker wel aan! Ik had €500 geïnvesteerd in een project tegen een rendement van 6% en een looptijd van 12 maanden. Redelijk goede investering, leek mij. Helaas is de investering nu €483,36 waard. Ik heb Lendahand gemaild met de vraag hoe dit kan. Het antwoord was dat de dollar ten opzichte van de euro was gedaald (valutarisico), waardoor het minder waard werd. Om een lang verhaal kort te maken: niet alleen behaalde ik geen rendement, ik verloor ook nog eens geld op deze investering…
Dat zijn de ervaringen die ik tot zover heb. Om heel eerlijk te zijn ben ik geen fan meer. In theorie klonk het allemaal erg goed, maar in de praktijk liep het toch even anders. Daarom investeer en beleg ik niet meer in crowdfunding. Op Instagram vroeg ik naar jullie ervaringen. Hieronder zal ik een aantal van deze ervaring delen (met toestemming).
Ervaring met Crowdaboutnow
Chantal van My Way to Fire deelde met mij haar ervaring met het platform van Crowdaboutnow. Zij is een paar jaar geleden ingestapt en er is nu een achterstand van twee uitbetalingen aan inleg en rente. Bij de eerste termijn kreeg ze al een verzoek of ze het geld en de rente wilde laten staan, zodat het bedrijf verder kon groeien. Dit wekte geen vertrouwen, terwijl dat juist bij dit soort platformen belangrijk is. De uitbetaling van dit jaar verliep wel vlekkeloos en ze ontvangt naast de rente ook nog gratis producten. Ze heeft geen spijt van de investering, maar ze zou ook niet meer snel in crowdfunding investeren. Andere manieren van beleggen en investeren zijn namelijk lucratiever.
Ervaring met Collin Crowdfunding
Nancy van Remote Ondernemen deelde haar ervaring met Collin Crowdfunding. Van dit platform had ik zelf nog nooit gehoord, dus ik was extra nieuwsgierig. 😉 Ze heeft er een aantal leningen lopen en dat goed allemaal goed. Tot zover leverde haar dat ruim 7% aan rendement op. Soms is een uitbetaling te laat, maar het komt altijd weer goed. Het enige nadeel aan dit platform is dat het steeds lastiger wordt om in te stappen, omdat alle projecten zo snel vol zitten.
Ervaring met Enerfip
Ook Annelies deelde via Instagram haar ervaring met een crowdfundingplatform waar ik nog nooit van had gehoord: Enerfip. Dit platform richt zich vooral op duurzame energie- en milieuprojecten, zoals windmolens en waterkrachtcentrales. Fijn om te weten dat jouw investering ook nog iets bijdraagt aan de wereld. 😉 De ervaring van Annelies is tot zover goed en met een rendement van 5 tot 8% kan dit een goede investering zijn. In een blogartikel op haar website deelt ze meer over investeren in duurzame projecten via Enerfip.
Ervaring met Geldvoorelkaar.nl
Na mijn oproepje ontving ik zowel via Instagram als via e-mail verschillende zeer negatieve ervaringen met het platform van Geldvoorelkaar.nl. Die ervaringen zijn zelfs zodanig slecht, dat er plannen zijn om procedures te starten bij het AFM en Kifid. De AFM houdt toezicht op financiële partijen om consumenten te beschermen, terwijl het Kifid geschillen tussen consumenten en financiële dienstverleners behandelt en daar bindende uitspraken over doet. Ik heb de tijd genomen om meerdere mensen hierover te horen en zal hieronder kort samenvatten waarom de investeringen bij dit platform zo negatief worden ervaren.
- Onbetrouwbare projectcontrole. Volgens investeerders klopten de solvabiliteitscijfers niet, waardoor projecten direct in default kunnen gaan zonder enige betaling.
- Slap incassobeleid. Bij betalingsproblemen treedt Geldvoorelkaar.nl traag en halfslachtig op, waardoor situaties onnodig lang voortslepen. Dit ervaar ik zelf ook, helaas!
- Trage afhandeling door curator. Verkoopprocessen duren eindeloos terwijl proceskosten oplopen. Dit allemaal is ten nadele van investeerders.
- Grove taxatiefouten zonder consequenties. Investeerders geven aan dat Geldvoorelkaar weigert om de taxateur aansprakelijk te stellen, ook wanneer taxaties volgens hen sterk afwijken.
- Matige communicatie. Updates zijn laat, vaag en onvolledig, terwijl klachten vaak worden genegeerd.
- Negeren van signalen van investeerders. Waarschuwingen en tips over problemen bij geldnemers worden stelselmatig niet opgepakt.
- Businessmodel werkt tegen de investeerder. Bij projecten in default verdient het platform niets meer, en dat zie je terug in de inzet.
Disclaimer
Investeer nooit geld dat je niet kunt missen! Bij alle investeringen en beleggingen gaat risico gepaard. De ervaringen die in dit artikel genoemd worden zijn van mijzelf en van anderen in mijn netwerk. Dit zijn persoonlijke ervaringen en bieden natuurlijk geen garantie voor de toekomst. Doe altijd eerst onderzoek, voordat je ergens in investeert of belegt.
Meer lezen over beleggen en investeren:
